Koniec eldorado firm pożyczkowych. Idą zmiany – nowa ustawa od 11 marca

11 marca wchodzą w życie kluczowe ustalenia tzw. ustawy antylichwiarskiej. Nowe przepisy mają ograniczyć “samowolkę” firm pożyczkowych w zakresie kosztów pożyczek oraz zwiększyć spokój pożyczających. Co to oznacza dla rynku chwilówek? Zanosi się na spore zmiany w tej branży.

Koszty do pocięcia

Główny zarzut wobec chwilówek to cena nieproporcjonalny do pożyczonej kwoty. I nie chodzi tutaj włącznie o “cenę” pojedynczej pożyczki, a także ach tzw. rolowanie długu czyli zaciąganie kolejnej pożyczki na spłatę poprzedniej. Było to jedną z częstych ekspert stosowanych przez pożyczkodawców. Firmy pożyczkowe zgarniały też sowite opłaty za usługę przedłużenia spłaty. Gdzieniegdzie takiego przedłużenia można było dokonywać nieskończenie wiele razy co sprawiało, że dług klienta co miesiąc wzrastał o paręset złotych.

Koszty pożyczki były też często zwiększane wskutek ubezpieczenie. Za taką ochronę klient niekiedy płacił więcej niż za pożyczkę. Wśród pożyczkodawców znaleźli się oraz tacy, którzy “kasowali” klienta także za takie czynności jak np. rozpatrzenie wniosku o pożyczkę.

Ogromny dochód przynosił instytucjom pożyczkowym jednak klient, który nie spłacał zobowiązania na czas. Po upływie terminu określonego umową firma wysyłała do takiej osoby wezwania do zapłaty w różnych formach: smsem, mailem bądź listem poleconym. Za każdą taką czynność naliczała sobie oczywiście odpowiednią opłatę – zwykle nieadekwatną do formy przekazu. żaden nie ma przecież wątpliwości że sms w cenie 15 zł raczej nie jest codziennością….

Dokładne założenia ustawy antylichwiarskiej

Wszystkie powyższe metody na zarobienie ponadto większych pieniędzy na pożyczaniu mają zostać poskromione wskutek przepisy ustawy antylichwiarskiej uchwalone 11 października 2015 roku. W myśl nowych zasad pozaodsetkowe koszty pożyczki ani mogą być większe niż 55% w skali roku, a łączna suma opłat poniesionych za pożyczenie pieniędzy może wynosić maksymalnie 100% wartości pożyczki. Do kosztów maksymalnych zalicza się właśnie wspomniane wyżej ubezpieczenie, opłaty za rozpatrzenie wniosku czy koszty tzw. obsługi domowej. Jeśli natomiast chodzi o opłaty za upomnienia, prawo zaznacza, że nie będą one być mogły istnieć większe niż sześciokrotność stopy lombardowej NBP. Ubezpieczyciel ani będzie mógł zatem naliczyć pożyczkobiorcy większych opłat aniżeli przewiduje to ustawa antylichwiarska.

Co dalej? czyli zapewne scenariusze

zero-38417_640Nie da się ukryć, że ograniczenie kosztów chwilówek chroni konsumentów stawiając im granicę w zadłużaniu się. Z drugiej strony jednak cięcia w opłatach mogą sprawić, że z rynku znikną pożyczki na niewielkie kwoty (w tym popularne chwilówki za 0 zł), gdyż ich udzielanie zwyczajnie przestanie się firmom pożyczkowym opłacać. Po wejściu ustawy w życie pożyczkodawcy ani będą mogli przedłużać terminu spłaty pożyczki w bezmiar dlatego z chwilówek w kwocie kilkuset złotych ich zysk będzie niewielki.

Z uwagi na powyższe fragment pożyczkodawców skłoni się w kierunku pożyczek ratalnych, co z resztą powoli już zaczyna się dziać np. w firmie Wonga. Instytucje pożyczkowe mogą też stwarzać tzw. firmy siostry, które będą udzielać klientom pożyczek na spłatę ich zobowiązania u pierwotnego pożyczkodawcy.

Niestety, możliwy jest także scenariusz, który nie do końca spodoba się klientom. Po 11 marca ze względu na ograniczone koszty, firmy pożyczkowe mogą zacząć szybciej oddawać dług do sądu, co dla klienta na przykład oznacza konieczność pokrycia także ewentualnych kosztów sądowych.

Nie tylko koszty – co jeszcze się zmieni?

Niektórzy mogą myśleć, że przepisy to jedno tymczasem respektowanie ich przez firmy pożyczkowe to co innego. Otóż, ustawa jasno określa, że jeśli pożyczkodawca ani zmieści się w narzuconym prawnie limicie kosztów, kredytobiorca będzie miał prawo do zwrotu długu bez odsetek. Nieprzestrzeganie przepisów może być zatem dla pożyczkodawców bolesne w skutkach.

Dodatkowo firmy pożyczkowe zostaną zobowiązane ku posiadania co najmniej 200 000 zł kapitału własnego, a Komisja Nadzoru Finansowego otrzyma prawo do otwarcia postępowania wyjaśniającego w stosunku do firm budzących wątpliwości. Po wejściu w życie nowej „ustawy chwilówkowej” pożyczkodawcy otrzymają obowiązek udostępnienia wymaganych przez KNF dokumentów, tymczasem za utrudnianie postępowania może grozić im kara choćby do 500 000 zł.

Podsumowując

Choć wydaje się, że przepisy nowej ustawy antylichwiarskiej raczej nie są dla pożyczkodawców korzystne, część przedstawicieli firm jest ku niej pozytywnie nastawiona. Nie da się jednak ukryć, że pożyczkodawcy czują nadchodzące ograniczenia oraz wykorzystują końcówkę funkcjonowania starych zasad starając się przyciągnąć do siebie klientów na wszystkie możliwe sposoby, np. podwyższając kwotę darmowej pożyczki czy też wydłużając okres spłaty. Tonący brzytwy się chwyta? Zobaczymy już niedługo.(ks)

Koniec eldorado firm pożyczkowych. Idą zmiany – nowicjuszka ustawa od 11 marca 4.92 (98.49%) 53 głosów Udostępnij: Przydatny artykuł? Zapisz się do naszego newslettera.

Oprócz informacji o najlepszych pożyczkach, dostaniesz wiele ciekawych dodatków, których nie publikujemy na stronie.

Dlaczego godzi się się zapisać? Dowiesz się gdzie najkorzystniej wziąć pożyczkę. Dostaniesz informacje ach nowych pożyczkodawcach na rynku. Otrzymasz wiele ciekawych dodatków nie publikowanych na stronie. Wysyłamy max. 1 wieść w miesiącu. Zaznacz wszystkie Akceptuję Regulamin oraz Politykę prywatności Zgadzam się na przetwarzanie danych osobowych Zgadzam się na przekazywanie informacji handlowych Nieszczelność ViaSMS.pl Pożyczka samoobsługowa w Provident czyli pieniądze na już!

Inne wpisy z tej kategorii

Kredyt Konsolidacyjny – czyż wiesz jak wybrać najlepszy? Pożyczka od ręki, zatem gotówka już w kilka minut Czy oszczędzania wolno się nauczyć? Platforma edukacyjna Kapitalni.org od Wonga.pl Pożyczki dla zadłużonych, czyli co robić gdy wciąż brakuje pieniędzy?

Ranking najlepszych kont bankowych :

ranking kont bankowych

Może Ci się również spodoba

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *