Związek Banków Polskich – co go łączy z chwilówkami?

Choć nie jest tak popularny jeśli konkurencyjne bazy, Związek Banków Polskich bywa niekiedy jednym z rejestrów kontrolowanych przez instytucje pozabankowe. Jakie informacje o konsumentach przechowuje ta instytucja oraz czy trzeba obawiać się takiej weryfikacji? Na te i inne wątpliwości postaramy się dzisiaj odpowiedzieć.

Klienci firm pożyczkowych przyzwyczajeni są do kontroli w bazach takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) czy rodzimy Rejestr Długów (KRD). Wymów takiej weryfikacji ustalony został przez ustawę o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku: Art. 9. 1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany ku dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta. 2. Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta albo na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych albo zbiorów danych kredytodawcy.

Banki, jak oraz firmy pozabankowe mają do dyspozycji jednak o wiele więcej baz dłużników niż wspomniane wcześniej KRD czy BIK. Instytucje te mogą wykorzystać także z informacji przechowywanych przez BIG ERIF, BIG Infomonitor, czy właśnie przez Związek Banków Polskich (ZBP). Choć ostatni z przykładów wybierany jest przez pożyczkodawców najrzadziej, w umowach firm pożyczkowych można czasem odnaleźć adnotację o kontroli pożyczkobiorcy właśnie w tym rejestrze. Przed wzięciem pożyczki warto zatem przekonać się na czym właściwie polega działanie tej instytucji.

Związek Banków Polskich – co to za baza?

ZBP to organizacja zrzeszająca banki, ku której mogą one wstąpić dobrowolnie. Głównym celem Związku Banków Polskich jest reprezentowanie sektora bankowego na zewnątrz, edukacja w obszarze bankowości, a także wymiana informacji pomiędzy poszczególnymi instytucjami bankowymi. ZBP prowadzi tzw. układ Wymiany Informacji (SWI), dzięki któremu banki mogą kontrolować jak klient radził sobie ze spłatą dotychczasowych zobowiązań kredytowych oraz tym samym zminimalizować ryzyko pożyczenia pieniędzy niewiarygodnemu konsumentowi.

Związek Banków Polskich – rejestr dłużników

Aby informacje dotyczące niesolidnych dłużników mogły trafić do wiadomości zainteresowanych banków, muszą one najpierw zostać zebrane w jednym miejscu. Misją Związku Banków Polskich jest właśnie gromadzenie, przechowywanie oraz udostępnianie informacji o problemach w spłacie zobowiązań kredytowych. W tym celu w ramach ZBP powstał Bankowy Rejestr Dłużników (znany także jako Bankowy Rejestr Niesolidnych Klientów).

Wszystkie dane o zaległym zobowiązaniu finansowym są w tym rejestrze przechowywane przez 10 lat, a gdy zobowiązanie zostanie spłacone, tylko wskutek kolejne 2 lata. Po wygaśnięciu zobowiązania Bankowy lista Dłużników ma natomiast prawo przetwarzać dane konkretnej osoby jeszcze przez 5 lat.

Kiedy nasze dane zostaną przekazane do Bankowego Rejestru Dłużników?zbp

Taka sytuacja może mieć obszar gdy spełnimy dwa poniższe warunki:

wartość naszego zadłużenia przekroczyła 200 zł mamy co najmniej 60 dni spóźnienia w spłacie zaciągniętego zobowiązania

Często banki powiadamiają swoich zadłużonych klientów ach zamiarze umieszczenia ich danych w bazach prowadzonych wskutek ZBP. Zwykle następuje to po upływie 60 dni od dnia pierwotnej spłaty zobowiązania. Wysyłając takie powiadomienie, konsument zwykle dostaje jeszcze 30 dni na regulacja swojego długu. Jeżeli w tym czasie dług ani zostanie spłacony, bank umieszcza dane klienta w Bankowym Rejestrze Dłużników. Odtąd wszystkie banki należące do ZBP mogą mieć do nich dostęp.

Nie tylko banki, czyli jak firmy pożyczkowe wykorzystują ZBP

Ze Związkiem Banków Polskich mogą aczkolwiek współpracować nie tylko instytucje bankowe. Do zgromadzonych wskutek tę bazę danych wgląd mają także firmy pożyczkowe. Oznacza to, że mogą one sprawdzić czy interesant ma aktualne opóźnienia w spłacie kredytów albo pożyczek bankowych. Negatywna historia przechowywana przez ZBP może więc zmniejszyć naszą zdolność kredytową oraz stać się powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę.

Związek Banków Polskich a raport o sobie

Jak wiadomo, odpowiednia zdolność kredytowa jest głównym czynnikiem wpływającym na to, czy chwilówka zostanie nam udzielona. ani musimy jednak czekać aż pożyczkodawca oceni ją na podstawie danych pochodzących ze Związku Banków Polskich. obecnie możemy zdobyć takie informacje samodzielnie jeszcze przed złożeniem wniosku o pożyczkę. W ten sposób sami ocenimy swoje szansę na dodatkową gotówkę. Wystarczy, że zwrócimy się do ZBP z odpowiednim podaniem w tej sprawie.

Zobacz wniosek o udostępnienie informacji z Bankowego Rejestru Dłużników

Informacji od ZBP nie da się pozyskać telefonicznie czy mailowo. Jedynym sposobem jest przesłanie powyższego podania wraz ze wskazaniem, w jakiej formie ma zostać dostarczony wygenerowany raport (odbiór osobisty albo list polecony)

Każdy konsument ma prawo sprawdzić dane na własny temat w ZBP raz na 6 miesięcy. jeżeli potrzebujemy taki raport otrzymywać częściej, będziemy musieli spłacić 10 zł (w przypadku osobistego odbioru raportu) albo 18 zł (gdy nasz raport zostanie przesłany listem poleconym).

Raport o sobie warto pościągać także z innych rejestrów, np. z BIK. Wystarczy, że założysz konto w tej bazie:

Zarejestruj się w BIK

Chcesz sprawdzić siebie wewnątrz innych rejestrach? Zobacz jak to zrobić!

Sprawdź, czyż jesteś w BIG Infomonitor

Sprawdź, czy jesteś wewnątrz KRD

Sprawdź, czy jesteś w BIG ERIF

Czy da się usunąć dane z baz Związku Banków Polskich?

Jak już wspomnieliśmy od momentu wygaśnięcia zobowiązania, dane konkretnej osoby mogą być przechowywane w systemie ZBP jeszcze przez 5 lat. Z reguły nie ma możliwości ich wcześniejszego usunięcia. Wyjątek stanowią przypadki, kiedy nasze dane znalazły się w bazie wskutek pomyłki banku albo niedopełnienia przez tę instytucję potrzebnych formalności (np. gdy nasze dane trafiły do Bankowego Rejestru Dłużników przed upływem 60 dni).

Konsument może jednak pozwracać się z prośbą o wcześniejsze usunięcie danych ku banku, który dokonał wpisu. Choć nie jest to powszechnie stosowane działanie, w szczególnych sytuacjach bank ma prawo wymazać dane dłużnika z bazy ZBP przed upłynięciem przepisowego terminu.

Twoja ocena Udostępnij: Przydatny artykuł? Zapisz się do naszego newslettera.

Oprócz informacji o najlepszych pożyczkach, dostaniesz wiele ciekawych dodatków, których nie publikujemy na stronie.

Dlaczego warto dokazywać zapisać? Dowiesz dokazywać gdzie najkorzystniej wziąć pożyczkę. Dostaniesz informacje o nowych pożyczkodawcach na rynku. Otrzymasz wiele ciekawych dodatków ani publikowanych na stronie. Wysyłamy max. 1 wiadomość wewnątrz miesiącu. Zaznacz wszystkie Akceptuję Regulamin oraz Politykę prywatności Zgadzam dokazywać na przetwarzanie danych osobowych Zgadzam się na przekazywanie informacji handlowych Zostaw portfel w domu, płać telefonem – o płatnościach mobilnych słów kilka Błędny przelew bankowy – co robić?

Inne wpisy z tej kategorii

Kredyt Konsolidacyjny – czy wiesz jak wybrać najlepszy? Pożyczka od ręki, czyli kasa już w kilka minut Czy oszczędzania można dokazywać nauczyć? Platforma edukacyjna Kapitalni.org od Wonga.pl Pożyczki dla zadłużonych, czyli co robić gdy wciąż brakuje pieniędzy?

Ranking najlepszych kont bankowych :

ranking kont bankowych

Może Ci się również spodoba

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *